Мобильные платежи в Германии – давно не стандарт, но продолжают расти. Но какие существуют провайдеры, как работает мобильная оплата с помощью смартфона и, самое главное, как обстоят дела с безопасностью? В нашем большом руководстве есть ответы.
Google Pay и Apple Pay сделали мобильные платежи еще более популярным направлением общественного интереса, но мобильные платежи существуют уже гораздо дольше, даже в Германии. Что на самом деле стоит за этим термином? «Мобильный платеж» означает электронный платеж, который обрабатывается с помощью мобильного устройства, такого как смартфон. Долгое время система использовалась в основном для оплаты довольно небольших сумм, примерно до пяти евро, но с тех пор ситуация изменилась.
Мобильные платежи также постепенно набирают обороты в Германии.
Как работает мобильный платеж?
Что такое NFC?
Как правило, мобильные платежи осуществляются через так называемый NFC-интерфейс, который является стандартным для большинства смартфонов. Apple, например, использует такой чипсет с iPhone 6 2014 года, хотя интерфейс недоступен для сторонних разработчиков и предназначен исключительно для собственной платежной системы Apple.
Фактическая транзакция занимает всего несколько секунд. Сумма, в зависимости от поставщика, обычно оплачивается прямым дебетом или кредитной картой, иногда также с баланса, который был списан ранее.
Помимо варианта NFC, большую роль играет оплата с помощью QR-кода. Барьеры для входа для этого еще ниже, соответствующий чип NFC не требуется. Вместо этого на смартфоне генерируется одноразовый QR-код, который считывается с терминала. Соответствующая сумма уже будет выплачена, и деньги будут списаны со счета.
Недостаток: система с QR-кодом не так быстра, как ее аналог NFC, часто требуется активное подключение к Интернету, что не всегда возможно в магазинах с высокой степенью защиты. Однако некоторые системы такого типа, такие как Payback Pay, также работают в автономном режиме.
Однако мобильные платежи, по крайней мере, в Германии, сталкиваются с проблемой приемлемости: в большинстве случаев обязательным условием является наличие кредитной карты. Согласно опросу, проведенному
Однако для многих сервисов мобильных платежей, таких как Apple, требуется наличие кредитной карты. В конце концов, в Сбербанке также можно внести жирокарту в качестве варианта оплаты для собственного платежного приложения. Тем не менее, цифры показывают, что большая часть немцев вообще не может пользоваться мобильными платежами.
Тем, у кого есть кредитная карта, еще предстоит найти подходящую систему, которая будет принимать именно эту карту. С другой стороны, вы также можете подключить Google Pay к учетной записи Paypal, поэтому для этой платежной системы вам не понадобится кредитная карта. Вместо этого причитающиеся суммы будут списаны с банковского счета, депонированного в Paypal. Для Apple пока такой возможности нет.
Какие существуют поставщики?
На рынке представлено множество поставщиков, наиболее известными из которых, вероятно, являются Google и Apple. Но у финансовых учреждений, таких как Сбербанк, также есть собственная система мобильных платежей, и у таких провайдеров, как Boon или Seqr, которые являются не банками, а платформами, которые в первую очередь предоставляют инфраструктуру.
Пожалуй, самыми известными операторами мобильных платежей в этой стране являются Google Pay и Apple Pay. Платежная система поискового гиганта заработала летом 2018 года, а Apple последовала ее примеру в конце прошлого года.
«Мобильные платежи все еще находятся в зачаточном состоянии. Со стороны розничных продавцов и провайдеров мобильных платежей не хватает информации. Поэтому в Германии этот способ оплаты еще не прижился, и по международным стандартам мы находимся на втором месте». Профессор Андреас Хакеталь, доктор экономических наук, профессор финансов Университета Гете во Франкфурте-на-Майне
Но такие производители, как Samsung или Huawei, также представлены на рынке со своими собственными решениями, хотя Huawei Pay пока недоступна в Германии.
Соответствующие услуги мобильных платежей в Германии:
На международном уровне существуют и другие важные услуги мобильных платежей, но они (пока) недоступны в Германии. Это китайские провайдеры Alipay (более 600 миллионов пользователей) и WeChat Pay (более 806 миллионов пользователей). Многие немецкие сервисы, такие как Vodafone Wallet или Mpass, уже давно прекратили свою деятельность.
Apple Pay: мобильные платежи для iPhone
С конца 2018 года Apple Pay стала доступна в Германии.Apple отпраздновала его выпуск еще в 2014 году, первоначально только в США. В конце концов, пройдет более четырех лет, прежде чем платежная система Apple будет внедрена и у нас. С конца 2018 года клиенты Apple смогут расплачиваться со своим iPhone или другими совместимыми устройствами Apple.
«Мы рады представить Apple Pay в Германии […], чтобы предложить более простой, быстрый, безопасный и конфиденциальный способ оплаты с помощью iPhone и Apple Watch. Мы верим, что потребителям понравится скорость и удобство использования Apple Pay». Дженнифер Бейли, вице-президент Apple по интернет-программному обеспечению и услугам, а также Apple Pay
Кредитная карта поддерживаемого банка будет депонирована в приложении Wallet. Финансовые учреждения, такие как N26, Deutsche Bank или Hanseatic Bank, совместимы с Apple Pay. Аутентификация во время оплаты может быть выполнена с помощью кода, Face ID или Touch ID.
Google Pay: работает и с PayPal
Запуск Google Pay состоялся летом 2018 года.Google Pay был запущен в этой стране летом 2018 года и предназначен только для смартфонов с поддержкой NFC под управлением Android 5 или новее. Точно так же вам понадобится финансовое учреждение с поддержкой, такое как N26 или Deutsche Bank, чтобы использовать метод мобильных платежей Google.
Самым большим преимуществом по сравнению с Apple Pay является возможность использования Paypal в качестве способа оплаты, что позволяет использовать Google Pay даже тем людям, которые не называют свою кредитную карту своей собственной.
Насколько безопасны мобильные платежи?
Несмотря на то, что тот или иной пользователь может относиться к этому скептически, мобильные платежи считаются сравнительно безопасными. Однако для безопасного использования необходимо помнить о нескольких моментах.
На самом деле, риск потери физической кредитной карты выше, чем риск потери смартфона. Потому что: не только подавляющее большинство людей может сразу заметить потерянный мобильный телефон – в большинстве случаев устройство защищено кодом.
через GIPHY
Передача данных между терминалом и платежным терминалом осуществляется одинаково безопасно и зашифрованно либо с помощью встроенного в смартфон чипа, либо с помощью специальной SIM-карты. В процессе оплаты данные кредитной карты формата 1:1 не передаются продавцу, а представляют собой зашифрованный вариант, который обычно создается исключительно для конкретной операции.
Apple обещает пользователям своей платежной системы никогда не передавать номер кредитной карты продавцам. Вместо этого он просто генерирует номер конкретного устройства и уникальный код специально для текущей транзакции.
Аналогичным образом, данные не хранятся на серверах Apple или iPhone, а хранятся исключительно в специально защищенном защищенном анклаве. Apple также не собирает данные о транзакциях, с помощью которых можно было бы связать покупки лично.
Какие магазины предлагают мобильные платежи?
С помощью таких систем, как Google Pay или Apple Pay, вы можете совершать платежи практически на всех терминалах с логотипом NFC. Подобные терминалы можно найти в крупных сетях супермаркетов, на заправочных станциях, а также во многих магазинах. Хотя далеко не все розничные продавцы предлагают платежи с помощью NFC, их прием постоянно растет, но в большинстве случаев это кредитные карты Visa и Mastercard, широко используемые в Германии, но ограниченные ими. Это означает, что дела с American Express , Diners Club и другими компаниями выглядят довольно плохо.
Терминалы, позволяющие совершать бесконтактные платежи, оснащены этим значком.Часто вы также узнаете пункты приема по их оскорбительной рекламе с использованием логотипов соответствующих служб мобильных платежей – в этом случае вы будете в безопасности. Даже если вы хотите произвести оплату с помощью Apple Pay, но не можете найти соответствующий логотип, вы все равно можете попробовать – в большинстве случаев оплата должна производиться без явного указания Apple Pay и Co. в магазине.
